شركة Arib للتقنية المالية تجمع 23.5 مليون دولار في جولة بقيادة Merak Capital السعودية
تأسست Arib على يد محمد الدسوقي ووليد طلعت في السعودية عام 2018، وتدير سوقًا رقمية لمنتجات التمويل تعمل كوسيط بين البنوك وشركات التمويل المرخصة وعملائها.
للمقال الانجليزي اضغط هنا.
جمعت منصة التمويل الرقمية Arib، ومقرها الرياض، 23.5 مليون دولار في جولة تمويلية بقيادة شركة الاستثمار السعودية Merak Capital، بهدف توسيع منصتها ودعم نموها في قطاع التقنية المالية بالمملكة. وشملت الجولة تسهيلات تمويل مرابحة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، في خطوة تعكس اهتمام المستثمرين بمنتجات التقنية المالية الإسلامية والبنية التحتية للإقراض الرقمي في المملكة.
تأسست Arib على يد وليد طلعت ومحمد الدسوقي في السعودية عام 2018، وتدير سوقًا رقمية لمنتجات التمويل تعمل كوسيط بين البنوك وشركات التمويل المرخصة وعملائها. وتحمل الشركة ترخيصًا من البنك المركزي السعودي (SAMA) كمنصة وساطة رقمية، ما يتيح للعملاء مقارنة العروض وتقديم الطلبات عبر الإنترنت بناءً على ملفاتهم المالية واحتياجاتهم التمويلية.
وتعتزم Arib استخدام الاستثمار الجديد لتعزيز بنيتها التحتية التقنية، وتسريع تطوير المنتجات، وتوسيع قدراتها التشغيلية، وإطلاق منتجات تمويلية جديدة للأفراد والشركات. كما تستهدف تلبية الطلب المتزايد على حلول التمويل الأسرع والأكثر مرونة بين المستهلكين الشباب ورواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية.
وفي مقابلة مع Inc. Arabia، أوضح وليد طلعت، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لـ Arib، أن الشركة تأسست لمعالجة أوجه القصور في رحلة الحصول على التمويل بالنسبة للأفراد الباحثين عن الائتمان.
وقال: «بدأت Arib من مشكلة بسيطة لكنها حقيقية: كان الوصول إلى التمويل متاحًا، لكن الرحلة كانت غالبًا مجزأة وغير واضحة ومحبطة للعملاء. فالعميل الباحث عن التمويل كان يضطر عادة إلى التواصل مع عدة بنوك أو شركات تمويل بشكل منفصل، وإعادة تقديم المعلومات نفسها مرارًا، ومع ذلك قد لا يعرف أين يملك أفضل فرصة للحصول على الموافقة. وتصبح التحديات أكثر صعوبة عندما يكون التمويل مرتبطًا بمنتج مثل السيارة أو المنزل، حيث يتعين على العميل أيضًا التعامل مع مزود آخر مثل الوكيل أو السوق الإلكترونية أو شركة عقارية. مهمتنا هي جعل الوصول إلى التمويل أسهل وأسرع وأكثر شفافية من خلال ربط العملاء بالمؤسسات التمويلية المرخصة عبر رحلة رقمية سلسة واحدة. وببساطة، نريد أن تصبح Arib طبقة الوصول إلى التمويل في السعودية».
ومع ازدياد المنافسة في سوق الإقراض السعودي، أشار طلعت إلى أن تنامي عدد المنتجات والجهات المقدمة للتمويل يزيد الحاجة إلى الوسطاء القادرين على مساعدة العملاء في التنقل بين الخيارات المتاحة بكفاءة أكبر.
وأضاف: «السوق المزدحم بالمقرضين لا يعني بالضرورة أن رحلة العميل أصبحت أبسط. بل على العكس، فكلما زاد عدد مزودي التمويل والمنتجات، ازدادت حاجة العملاء إلى وسيط موثوق يوفر الوقت، ويقلل التعقيد، ويساعدهم على مقارنة الخيارات بشكل أوضح. بالنسبة للأفراد، لا تكمن الفجوة الرئيسية فقط في الوصول إلى التمويل، بل في الوصول إلى الخيار التمويلي المناسب عبر رحلة سلسة وشفافة. ولا يزال كثير من العملاء مضطرين للتواصل مع بنوك وشركات تمويل مختلفة بشكل منفصل، وإعادة تقديم المعلومات نفسها، ومقارنة العروض بأنفسهم».
وتابع: «أما بالنسبة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، فالفجوة أكثر وضوحًا. إذ لا يزال التنقل في مشهد التمويل أمرًا صعبًا، خصوصًا للشركات الصغيرة التي قد لا تعرف أي جهة تمويل هي الأنسب لها أو ما المتطلبات التي يجب أن تستوفيها. وهنا يأتي دور Arib. فنحن لسنا جهة إقراض، بل منصة وساطة رقمية مرخصة. ويتمثل دورنا في تبسيط الرحلة عبر ربط العملاء بالمؤسسات التمويلية المرخصة من خلال تجربة رقمية واحدة، بما يساعدهم على مقارنة الخيارات وفهم الأهلية والمضي قدمًا بوضوح أكبر واحتكاك أقل. وفي سوق يضم عددًا كبيرًا من اللاعبين، نعتقد أن دور Arib يصبح أكثر أهمية في جعل التمويل أسهل وصولًا وأسهل فهمًا وأسهل مقارنة».
وتأتي هذه الجولة في وقت أصبحت فيه الاستثمارات الموجهة إلى شركات التقنية المالية أكثر انضباطًا مقارنة بالسنوات السابقة. وبالحديث عن عملية جمع التمويل، أوضح طلعت أن تركيز Arib على معالجة حاجة واضحة في السوق ساعد الشركة على التميز أمام المستثمرين.
وقال: «أصبح مستثمرو التقنية المالية اليوم أكثر انتقائية. فلم يعودوا يبحثون فقط عن الأفكار الكبيرة، بل عن الشركات المنظمة، والطلب الحقيقي في السوق، والتنفيذ القوي، ومسار واضح نحو النمو المستدام. وأعتقد أن المستثمرين دعموا Arib لأننا نعالج مشكلة حقيقية في سوق كبيرة ومهمة. فالتمويل يعد أحد أكثر القطاعات أهمية في الاقتصاد السعودي، والحاجة إلى طريقة أكثر سلاسة وشفافية للوصول إلى التمويل تزداد مع نمو السوق».
كما أشار طلعت إلى سجل الشركة التشغيلي وموقعها في السوق كعاملين أساسيين دعما الجولة التمويلية رغم البيئة الاستثمارية الأكثر حذرًا في ظل استمرار حالة عدم اليقين الجيوسياسي في المنطقة.
وقال: «تحمل Arib ترخيصًا من البنك المركزي السعودي، وفي قطاع التقنية المالية لا يعد التنظيم والثقة أمورًا ثانوية، بل جزءًا من الأساس. وكوننا منصة وساطة رقمية منظمة يمنح المستثمرين الثقة بأننا نبني أعمالنا ضمن الإطار الصحيح. كما أننا أثبتنا قدرتنا على التنفيذ من خلال توسيع شبكة شركائنا من جهات التمويل، وخدمة عدد أكبر من العملاء، وبناء نموذج يخلق قيمة لكل من العملاء والمقرضين. وبالطبع، جعلت حالة عدم اليقين إقليميًا وعالميًا جمع التمويل أكثر صعوبة، وأصبح المستثمرون أكثر حذرًا وانضباطًا. لكن ذلك ساعد أيضًا الشركات عالية الجودة على التميز. وبالنسبة لـ Arib، كانت الجولة بمثابة تصويت بالثقة في الفريق والنموذج والفرصة المتاحة في سوق التمويل الرقمي السعودي».
ويرى طلعت أن المبادئ نفسها التي ساعدت Arib على كسب ثقة المستثمرين يجب أن توجه الجيل المقبل من رواد أعمال التقنية المالية في المنطقة. واستنادًا إلى تجربته في بناء الشركة، نصح المؤسسين بإعطاء الأولوية للثقة والامتثال والتنفيذ طويل الأجل بدلًا من السعي وراء النمو السريع.
وقال: «من أكبر الدروس التي تعلمتها من بناء Arib أن التقنية المالية لا تتعلق بالتكنولوجيا فقط، بل بالثقة. يمكنك بناء منتج رائع، لكنك في الخدمات المالية تتعامل مع أموال الناس وبياناتهم وقراراتهم الائتمانية والتزاماتهم المالية طويلة الأجل. لذلك يجب أن تكون التنظيمات والامتثال والشفافية وحماية العملاء جزءًا من المنتج منذ اليوم الأول، لا شيئًا يضاف لاحقًا. ونصيحتي للمؤسسين الذين يدخلون قطاع التقنية المالية هي التحلي بالصبر وبناء الأساس الصحيح. فهذا القطاع يحتاج إلى وقت. تحتاج إلى التراخيص والشراكات والتكاملات وضوابط المخاطر وثقة الجهات التنظيمية والمقرضين والعملاء والمستثمرين. لكن إذا بُنيت الأمور بالشكل الصحيح، فقد تكون الفرصة كبيرة جدًا. وما زلت أؤمن بأن المنطقة تمثل واحدة من أفضل منصات الانطلاق لرواد أعمال التقنية المالية، خصوصًا في السعودية. فالسوق كبيرة، ومستويات التبني الرقمي مرتفعة، وهناك دعم قوي للابتكار المالي. لكن السوق أصبحت أكثر نضجًا أيضًا، ما يعني أن على المؤسسين حل مشكلات حقيقية، والعمل بمسؤولية، وبناء شركات قادرة على خلق قيمة طويلة الأجل».
وتظهر في الصورة الرئيسية المرفقة كل من محمد الدسوقي ووليد طلعت، الشريكين المؤسسين لـ Arib. الصورة مقدمة من Arib.
