الحرية المالية تبدأ من هنا: 5 قواعد لا يعرفها كثيرون

تعدّ الحرّيّة الماليّة حلماً يراود ملايين البشر حول العالم، لأنّها تمثّل حالة التّخلّص من قيود الدّيون والاعتماد على الرّاتب الشّهريّ، وصولاً إلى مرحلةٍ يعيش فيها الإنسان باطمئنانٍ ماليٍّ كاملٍ، ويتحكّم في كيفيّة إنفاق وقته وماله دون أن تـملي عليه الظّروف قراراته. غير أنّ هذه المرحلة لا تنال بسهولةٍ، بل تحتاج إلى وعيٍ ماليٍّ متقدّمٍ، واستراتيجيّةٍ منضبطةٍ تنظّم العلاقة بين الدّخل والاستهلاك والاستثمار. وبينما يرى البعض أنّ الحرّيّة الماليّة تتحقّق بجمع الثّروة أو بزيادة الدّخل السّلبيّ، يؤكّد الخبراء أنّها في حقيقتها نمط تفكيرٍ يمكّن الإنسان من السّيطرة على أمواله بدلاً من أن تستطيع هي السّيطرة عليه، ومن هنا تبدأ الرّحلة نحو الاستقلال الماليّ الحقيقيّ.

5 قاعد للحصول على الحرية المالية 

تمهّد هذه القواعد الخمس الطّريق نحو الاستقلال الماليّ، إذ تربط بين الانضباط والذّكاء الماليّ، وتحوّل المال من عبءٍ إلى وسيلةٍ لتحقيق الحرّيّة الاقتصاديّة على المدى الطّويل.

1. يحدد الإنسان أهدافه المالية بوضوح

تبدأ رحلة الحرّيّة الماليّة عندما يحدّد الإنسان أهدافه الماليّة بوضوحٍ ودقّةٍ. فغياب الهدف يجعل الجهد الماليّ مشتّتاً لا يفضي إلى نتيجةٍ ملموسةٍ، تماماً كالسّفينة الّتي تبحر بلا بوصلةٍ. لذلك، يجب أن يرسم الفرد أهدافاً محدّدةً وقابلةً للقياس، مثل سداد الدّيون خلال فترةٍ زمنيّةٍ معيّنةٍ، أو ادّخار نسبةٍ ثابتةٍ من الدّخل شهريّاً، أو استثمار مبلغٍ محدّدٍ في أصولٍ تدرّ عوائد منتظمةً. ومع مرور الوقت، تسهم هذه الأهداف في تحويل الرّغبات إلى التزاماتٍ واقعيّةٍ تقود إلى نتائج واضحةٍ. ومن ثمّ، يستحسن اعتماد مبدإ "الذّكاء الماليّ" الّذي يقوم على تحديد الأهداف بدقّةٍ وواقعيّةٍ ووقتٍ زمنيٍّ واضحٍ، لأنّ الرّؤية الماليّة المحكمة تعدّ الخطوة الأولى لبناء الحرّيّة الماليّة المستدامة. ^[1]  

2. يتحكم الفرد في مصروفاته قبل أن تتحكم فيه

تبدأ السّيطرة على المال من السّيطرة على الإنفاق، إذ لا تتحقّق الحرّيّة الماليّة بزيادة الدّخل فقط، بل بإدارة المصاريف بحكمةٍ ووعيٍ. فكثيرون يظنّون أنّ الحلّ في كسب المزيد، بينما تثبت التّجارب أنّ ضبط الإنفاق هو السّلاح الحقيقيّ لبناء الثّروة. ومن هنا، يجب على الإنسان أن يراجع نفقاته، ويصنّفها بين ضروريّةٍ وكماليّةٍ، ويراقب سلوكه الماليّ من خلال ميزانيّةٍ شهريّةٍ دقيقةٍ. كما ينصح باتّباع قاعدة (50-30-20)، أي تخصيص نصف الدّخل للاحتياجات الأساسيّة، وثلاثين في المئة للرّغبات، وعشرين في المئة للادّخار والاستثمار. وعندما يدير الإنسان إنفاقه بوعيٍ، يتحوّل المال من عبءٍ إلى أداةٍ تقرّبه من تحقيق الحرّيّة الماليّة والاستقلال الاقتصاديّ.

3. يوظف الإنسان أمواله بذكاء لا بعشوائية

لا تتحقّق الحرّيّة الماليّة بالادّخار فقط، بل بالاستثمار الذّكيّ الّذي يجعل المال ينتج مالاً. إذ يحافظ الادّخار على القيمة، أمّا الاستثمار فيزيدها وينمّيها. ومع ذلك، يقع كثيرون في فخّ التّسرّع نحو الاستثمارات دون دراسةٍ كافيةٍ، فيخسرون ما جمعوه. لذلك، ينصح بتوزيع الاستثمارات على عدّة أصولٍ كالعقارات والأسهم وصناديق الاستثمار والمشاريع الصّغيرة لتقليل المخاطر وزيادة الأمان. كما يستحسن أن يتعلّم الفرد أسس الاستثمار قبل الدّخول فيه، لأنّه ليس مقامرةً بل علمٌ يبنى على التّحليل والانضباط والتّخطيط. وعندما يعمل المال لصالح الإنسان، يكتسب الأخير أقوى خطوةٍ نحو الاستقلال الماليّ.

4. يوسع الفرد مصادر دخله بدل أن يعتمد على مصدرٍ واحد

لا يمكن تحقيق الحرّيّة الماليّة بالاعتماد على دخلٍ واحدٍ، فالرّاتب الثّابت مهما بلغ لا يؤمّن الاستقرار الدّائم. ومن هنا، يجب أن يسعى الإنسان لتنويع مصادر دخله من خلال مشاريع جانبيّةٍ أو استثماراتٍ تدرّ دخلاً مستمرّاً أو حتّى العمل الحرّ والرّقميّ. فالتّنوّع في الدّخل لا يزيد الثّروة فقط، بل يقلّل المخاطر ويعزّز الأمان الماليّ، خصوصاً في زمنٍ يتغيّر فيه الاقتصاد بسرعةٍ. ومن يعمل بذكاءٍ على تنمية موارده الماليّة يستطع تحويل الأزمات إلى فرصٍ حقيقيّةٍ.

5. يدرب الإنسان نفسه على الانضباط المالي والصبر

تحتاج الحرّيّة الماليّة إلى صبرٍ وانضباطٍ طويل الأمد، فالثّروة لا تبنى في ليلةٍ. وتكمن الحكمة الماليّة الحقيقيّة في تأجيل الإغراءات الحاضرة لصالح الأهداف البعيدة. ويجب على الفرد أن يتعامل مع المال بعقلٍ راشدٍ لا بعاطفةٍ آنيّةٍ، وأن يوازن بين الاستمتاع بالحاضر وبناء المستقبل. كما يوصي الخبراء بمتابعة الأداء الماليّ بشكلٍ دوريٍّ، ومراجعة الخطط الاستثماريّة لتصحيح المسار عند الضّرورة. ويحذّرون أيضاً من المقارنات الاجتماعيّة الّتي تضعف الالتزام الماليّ وتدفع إلى إنفاقٍ غير ضروريٍّ. فعندما يسيطر الإنسان على رغباته ويحافظ على خطّته الماليّة بانضباطٍ، يضع أساس الحرّيّة الماليّة الحقيقيّة. ^[2]  

الخاتمة

تبدأ الحرّيّة الماليّة عندما يقرّر الإنسان أن يقود ماله بوعيٍ وحكمةٍ بدلاً من أن ينقاد هو وراءه. فهي ليست نتيجة حظٍّ أو دخلٍ مرتفعٍ، بل ثمرة وعيٍ ماليٍّ مستمرٍّ قائمٍ على التّخطيط وضبط الانفاق والاستثمار الذّكيّ وتنويع الموارد والصّبر على النّتائج. ومن يحافظ على هذه القواعد الخمس ويحوّلها إلى نهجٍ يوميٍّ، يسر بثقةٍ نحو الاستقلال الماليّ ويحوّل حلم الأمان الاقتصاديّ إلى واقعٍ ملموسٍ. 

تابعونا على قناتنا على واتس آب لآخر أخبار الستارت أب والأعمال

انضم الآن